Ключевая процентная ставка —индикатор состояния экономики и финансового рынка России. Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня составляет 21% годовых — решение о ее повышении было принято 25 октября 2024 года, так как текущее инфляционное давление остается достаточно высоким.
Этим инструментом Центробанк регулирует экономическую активность и уровень инфляции в стране.
«В России цель по ключевой ставке 4% годовых – это идеал, сейчас же показатель превысил уровень в 9%, что является отклонением от нормы”, – комментирует Артур Мейнхард, руководитель аналитического управления по глобальным рынкам ИК Fontvielle.
На заседании Центробанка, состоявшемся 26 июля 2024 года, было принято решение повысить ключевую ставку с 16% до 18%; 13 сентября — до 19%; 25 октября — до 21%.
Как повышение процентной ставки повлияло на граждан РФ и что ждёт в ближайшем будущем — попробуем разобраться.
Кредиты и ипотека
Объемы выданных кредитов станут меньше, а льготная ипотека будет более привлекательна для граждан.
Для россиян, у которых есть возможность брать льготные кредиты, разница между действующими процентными ставками и льготной кредитной ставкой станет больше. В результате льготные кредиты, в частности, льготная ипотека для них станут более привлекательны. В таком случае граждане будут больше оформлять семейную ипотеку или другие виды льготной ипотеки.
Темпы роста потребительского кредитования продолжают замедляться, но все еще остаются высокими. Существенный объем выдачи кредитов приходится на сегмент кредитных карт. Кроме того, люди чаще стали брать нецелевые потребкредиты под залог собственного автотранспорта.
ЦБ охлаждает спрос на кредитном рынке не только ставкой. С ноября повышаются макронадбавки по кредитам для закредитованных заемщиков — это должно снизить долю одобрений заявок банками.
Цены
По итогам третьего квартала прирост цен в годовом выражении составил 11,1%, что ощутимо выше 8,8% во втором квартале и 5,9% в первом. В предыдущий раз так сильно товары и услуги в России дорожали год назад, в третьем квартале 2023.
Ускорение роста цен по многим группам товаров и услуг. Резко подорожали зарубежный туризм и проезд в пассажирском транспорте, а сезонное сентябрьское повышение стоимости услуг образования оказалось выше обычного.
Рост цен продолжает ускорятся, фиксирует Росстат третью неделю подряд.
Кроме того, коммунальные тарифы в 2025 году поднимут сильнее, чем предполагалось изначально.
Депозиты и вклады
В выигрыше останутся люди, которые размещают средства на вкладах. Многие банки уже заранее увеличили ставки по вкладам и, согласно данным ЦБ, максимальная процентная ставка по депозитам 10 крупнейших банков в первой декаде октября 2024 года уже превысила текущий размер ключевой ставки, составив 19,78%.
Ставки по вкладам продолжают расти, ожидается, что приток в депозиты продолжится. Но ставки по депозитам находятся в районе 18-20% уже почти год, а значит, у многих физических лиц все ближе срок погашения. Захотят ли они реинвестировать полученный процентный доход или потратить — этот вопрос со временем станет актуальным для Банка России.
