Информация о внедрении цифрового рубля впервые появилась еще в 2023 году. На сайте Центрального Банка России говорилось о масштабном проекте, который будут проводить на реальных цифровых рублях с реальными клиентами, отрабатывать с банками базовые операции. В дальнейшем круг операций будет расширен. Решение о масштабировании цифрового рубля будет приниматься по результатам прохождения всех этапов пилота и с учетом обратной связи от его участников.
В настоящий момент проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тыс. человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).
В начале августа глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что масштабирование цифрового рубля по итогам пилотного проекта произойдет не ранее 2025 года, на переход к массовому использованию уйдет пять-семь лет.
Цифровой рубль (ЦР) — это цифровая форма рубля. Сейчас у нас есть наличная (банкноты и монеты в наших кошельках) и безналичная (деньги на счетах в банках) форма национальной валюты, а в дополнение к ним появилась еще и цифровая.
Цифровые рубли будут храниться на счетах цифрового рубля (цифровых кошельках) граждан и организаций. Счета цифрового рубля, в свою очередь, будут открываться на платформе Банка России. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе.
Доступ к счетам цифрового рубля будет возможен через привычные дистанционные каналы: мобильные приложения банков и интернет-банки.
Цифровой рубль создается для того, чтобы стать еще одним средством для платежей и переводов, которое не будет зависеть от ограничений банков в виде комиссий и лимитов.
17 октября глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе форума Finopolis-2024 сообщила, что первый этап массового внедрения цифрового рубля стартует с 1 июля 2025 года. Он предусматривает, что все системно-значимые банки смогут оказывать клиентам услуги, связанные с новой формой российской валюты. Для клиентов ее использование будет добровольным, но банки обязательно должны предоставить новые возможности. Системно-значимые банки, которые не подключаются к пилоту цифрового рубля, будут получать штрафы.
Банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, а остальным кредитным организациям — до 1 июля 2027 года. Также планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для ТСП.
Компании с годовой выручкой более 30 млн рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 млн рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года. После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе.
У представителей некоторых банков своё мнение согласна внедрению цифрового рубля. Многие банки считают необходимым перенести широкий запуск цифрового рубля на срок после 2026 года, рассказал представитель «Сбера», присоединившегося к «пилоту» цифрового рубля в конце 2024 года.
По словам представителя Сбербанка, внедрение цифрового рубля означает дополнительные расходы для банков и магазинов на десятки миллиардов рублей и необходимость IT-разработок для интеграции нового функционала.
Пока разработка и тестирование функционала цифрового рубля продолжаются. Платформа цифрового рубля еще находится в стадии разработки, в нее постоянно вносятся изменения. В силу этого многие банки считают, что было бы реалистичнее перенести запуск ЦР на более поздний срок — после 2026 года.
Небольшие банки просят, чтобы регулятор разработал модуль, с которым можно было бы интегрироваться и начать работать с цифровым рублем.
В то же время другие кредитные организации, сообщают о готовности начать внедрять цифровой рубль с июля 2025 года..
Почти все системно значимые банки уже прошли значительную часть пути по внедрению цифрового рубля, однако рынок и регуляторы постоянно соотносят затраты на внедрение с ожидаемым эффектом, чтобы определить оптимальные сроки «промышленного» внедрения технологии, говорит председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин.
Существует ряд факторов, способных затруднить реализацию этой инициативы, добавляет директор группы «цифровые финансы» Kept Анастасия Калугина. По ее словам, не все банки готовы к технической интеграции цифрового рубля, так как это требует значительных инвестиций в модернизацию IT-инфраструктуры и тестирование операций. Также необходимо доработать регуляторные рамки для защиты данных и борьбы с отмыванием денег и сформировать общественное мнение, чтобы у пользователей было доверие к цифровому рублю.
Разумно говорить о переносе сроков на один-два года для проработки вышеописанных риск-факторов, считает Калугина.
На данный момент законопроект, устанавливающий сроки подключения к цифровому рублю для банков, не внесен на рассмотрение в Госдуму. Как сказал глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков, документ могут принять в первом квартале 2025 года во всех чтениях, чтобы сразу запустить процесс. В «Основных направлениях развития национальной платежной системы на период 2025–2027 годов» Банк России еще раз подтвердил о переходе к массовому использованию цифрового рубля в июле 2025 года.
По данным соцопросов, более трети россиян (38%) ничего не слышали о внедрении в России цифрового рубля, в то же время 55% в курсе, но не знают всех деталей. 7% респондентов сказали, что «глубоко изучили» цифровой рубль.
