Россияне берут в долг все больше. По данным Нацбюро кредитных историй (далее — НБКИ). В прошлом году на одного российского заемщика приходилось в среднем по 2,3 розничного кредита. Этот показатель вырос за год. Так, в 2021-м на одного российского заемщика приходилось 2,2 кредита.
По статистическим данным БКИ, больше всего кредитов у россиян в возрасте от 25 до 30 лет (в среднем по 2,6 на каждого — прим. ред.). Наименьшая кредитная нагрузка у заемщиков в возрасте старше 65 лет (1,8 кредита).
[note]Опасные кредиты. Финансист рассказал, как рассчитать показатель долговой нагрузки.[/note]
Стоит отметить, что 2022 год был крайне нестабильным для кредитных финансовых организаций и заемщиков, ставки по кредитам постоянно пересматривались: то стремительно летели вверх, то падали вниз. В настоящий момент наблюдается более стабильная ситуация, но получить кредит стало сложнее. С 1 января 2023 года произошло ужесточение кредитной политики. Главный банк первого уровня Центральный банк России ввел ограничения на выдачу необеспеченных кредитов, т.е. кредитов без залога и поручительства заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80%.
Если на кредиты уходит почти весь доход семьи, получить новый займ будет намного сложнее. Вам могут отказать или предложат высокие ставки, чтобы компенсировать ущерб, если не вернете долг. При этом ставка по кредиту будет рассчитываться индивидуально после рассмотрения анкеты.
Новая мера способна серьезно изменить рынок потребительского кредитования, и в первую очередь затронет людей с высокой долговой нагрузкой. Многие из них потеряют возможность взять новый кредит или заем. Клиентов банков, обладающих достаточными доходами для исполнения своих обязательств, ограничения не затронут.
[warning]Как отмечают экономисты, сложнее всего будет оформить кредит наличными на срок свыше пяти лет. [/warning]
Напомним, ранее главный финансовый регулятор (ЦБ России) уже вводил подобные ограничения. Но тогда банки могли выдавать кредиты/займы — требовалось только создавать больше резервов — запас денег, который позволяет компенсировать убытки по невозвращенным займам и обеспечить стабильность работы организации. Теперь другие правила. Если в банке уже 25% выданных кредитов приходится на заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (показатель долговой нагрузки (ПДН) – это соотношение суммы ежемесячных платежей по кредитам (уже оформленным и оформляемым сейчас) к актуальному доходу семьи, то больше нельзя одобрять, не нарвавшись на наказание со стороны ЦБ.
